理財規(guī)劃師考點分析：理財規(guī)劃概述目標(biāo)原則

時間：2024-10-06 10:31:38 理財規(guī)劃師我要投稿

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2016年理財規(guī)劃師考點分析：理財規(guī)劃概述（目標(biāo)原則）

　　成功理財規(guī)劃是有計劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行并能及時調(diào)整的理財方案。那么在進(jìn)行理財規(guī)劃之前，你清楚關(guān)于理財規(guī)劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來看看吧!

2016年理財規(guī)劃師考點分析：理財規(guī)劃概述（目標(biāo)原則）

　　一、理財規(guī)劃目標(biāo)

　　理財規(guī)劃：運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(主要是個人和中小企業(yè))制定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

　　總目標(biāo)：財務(wù)安全和財務(wù)自由

　　首要問題：財務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡

　　最終目標(biāo)：財務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項支出

　　財務(wù)安全：個人或家庭對自己財務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務(wù)危機(jī)。

　　財務(wù)安全的標(biāo)志：是否有充足穩(wěn)定收入、個人是否有發(fā)展?jié)摿�、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備、是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　財務(wù)自由：個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標(biāo)比財務(wù)安全更有保障

　　主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項支出;個人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具;財務(wù)安全與財務(wù)自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：

　　財務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

　　財務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

　　理財規(guī)劃的具體目標(biāo)：

　　必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機(jī)(預(yù)防、交易和投機(jī));

　　合理的消費支出：住房、車和信用卡消費;

　　實現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用;

　　完備的風(fēng)險保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小;

　　合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出;

　　積累財富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務(wù)自由;

　　安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”;